为什么要使用信用卡？

我经常见到身边的朋友或亲戚提到信用卡就一副敬而远之的表情，并且摆出一副“不要向我安利这种东西”的姿态。

那么下面就简单说说为什么用信用卡比用现金或者用储蓄卡更好。

花这个月的钱。总有人觉得信用卡是在花未来的钱，但你如果想成信用卡只是帮你把被老板拖欠一个月的工资提前到现在发给你的话心里会好受一点吗？

避免活期存款。把现金放在银行存活期吃死利息简直就是上个世纪的思想，哪怕把钱放在余额宝都比活期强上不少，而使用信用卡就可以避免在常年在储蓄卡里存着一笔活期备用。

吃喝玩乐打折。这是很多人开始使用信用卡的原因。大部分银行的信用卡都有餐饮娱乐商户的合作，比如招商银行的“周三五折”在每周三可以让你在很多饭店享受五折（虽然热门饭店都要抢），中信银行的“精彩 365”在每周三、周六享受一些饭店五折，这些都是举手之劳就能省下的钱，对于吃货玩咖们来说这也不是一笔小数目吧？

获得刷卡回报。所有信用卡都是有刷卡得积分这个设置的，大部分银行的信用卡积分都是可以用来换取礼品、兑换航空里程、甚至冲抵现金使用的（虽然工行和招行金普卡刷大半年的积分几乎只能给你换几杯星巴克）。而且目前所有银行几乎每年都会开启各种海外刷卡返现的活动（今年因为疫情的原因有些银行只开启了线上境外消费活动），出国必须要备上几张，如果是留学生的话，早些年靠着返现创收也不是不可能。

我要用信用卡，快教我！

如果你看了上面的优点觉得蠢蠢欲动，那么可以开始跟我一起薅银行的羊毛了。早期申请信用卡主要可以依据以下几条原则来选卡：

招行卡是一定要有一张的

不管招行多么抠门，积分规则多么鸡贼，招行也还是国内服务最好的银行！挑一张你喜欢的卡面办下来就是了，专业的客服、舒适的移动端体验会让你觉得招行信用卡一哥的地位是那么的牢固，而且只要是一二线城市，招行的合作商家都不算少，总归是有用得上的时候。

另外，招行信用卡在人行信报系统属于多卡一户的类型，申请再多张卡最多两条信报（人民币账户、美元账户各一条），而且不开卡不需要管年费，所以很多朋友喜欢集邮（比如我）。

再确定一张主刷卡

主刷卡的确定一般有两种方向：优惠活动多或者刷卡回报高。

你可以观察一下自己平时主要活动范围里哪家银行活动最多，或者看看自己的工资是哪家银行代发的，或者你对某家银行有特别的爱好，根据以上规则确定下一家银行，去申请一张他家的信用卡，然后从此以后所有消费都刷这张卡，慢慢养卡，总能有回报的。

刷卡回报高的基本上都是刚性年费的卡，我们进阶篇再讲。

还需要一些辅助卡

如果你常去超市，那么超市联名信用卡（比如交行沃尔玛卡、中信家乐福卡、工行华润通卡等）必不可少；如果你是空中飞人，常坐的航空公司联名信用卡（比如广发南航卡、兴业东航卡、中信国航卡）能够让你顺手从航空公司也薅一些羊毛下来；如果你是有车一族，那么带各种汽车服务的信用卡（比如招行卡交行卡加油返现、建行卡免费洗车、平安卡送保险送救援）怎么也得来一张吧？

发现缺了什么就补上

当你发现你常去的某家超市/饭店/KTV/SPA 有和某一家银行合作，那么不妨办上一张这家银行的信用卡，总归是能省点钱的。如果觉得信用卡太多了可以在日历里添加上所有信用卡还款日的循环提醒（进阶篇咱们再讲讲怎么优化信用卡组合）。

美国运通人民币系列卡

随着美国运通和连连支付合资 拿到国内银行卡清算资格，运通和国内各大银行联合推出了一大波运通单标新卡，因为目前还没有推出人民币单标百夫长白金卡，所以现在这些卡主要优势是好看，颜值为王的请 看图选卡。

简单无脑，一卡通刷？

这些太麻烦了，我只想安静地薅羊毛，有没有一卡通刷的法子？

很遗憾，早些年各大银行大力推广信用卡的时候是有些好日子的，比如最早的中信i白金、浦发运通白金卡等，随着国内刷卡费率的一再下调、各行卡部压缩预算和经济形势的下行，现在已经很难再有能够一张走天下的神卡了。

不过现在依然还有一些可以一战的好卡，大家可以根据需要自行挑选。

民生精英白金卡

民生最近正在进行年费优惠活动，2021年底前，指定名单 内且从未持有或已销户一年以上的民生新户申请这张卡从首年免年费升级为有效期内（5 年）免年费，如果你恰巧在机关单位、500 强之类的企业，这张卡太值得申请了，有机场贵宾有延误险有体检洗牙挂号有酒店优惠，基本上所有类型的信用卡权益都有覆盖，权益 非常不错。

请不要直接在官网申请，目前各地分行的申请细则还没有全部出来，都还处在预约申请的阶段，感兴趣的可以打电话或者去附近的民生网点问问。（老用户死了这条心吧，年费原价 1800 不打折）

工行白金卡（深圳地区）

深圳地区的工行最近也正在进行 年费优惠活动，除了 PLUS 系列产品、百夫长白金卡等刚性年费卡以外的白金卡，2020 年 9 月底之前申请都可以享受有效期内每年刷 15 次免年费（原价 2000 元）。有机场贵宾有延误险有各种联名卡权益，还算不错。

愿意走两步去线下网点的推荐申请 香格里拉白金卡（银联+MasterCard 套卡，推荐，现在流出来一个网上申请链接，可以试试），如果懒得去网点的可以网上申请 华润通白金卡（银联+Visa 套卡，推荐）、故宫系列白金卡、生肖系列白金卡，申请的时候记得选择白金级别的卡，不要选错了。

工行只有一个小问题，多币种套卡会喜提 10 条信报。

薅羊毛的同时我们应该注意什么？

还款日提醒，不要有逾期

最好直接给信用卡绑定好自动还款功能，还款日可以用日历循环提醒，也可以使用微信或者支付宝的信用卡还款功能进行提醒，保证不要出现逾期，否则人行征信档案上有一笔逾期，对日后的申请信用卡、贷款都会有影响。

最好还全款，不然就分期

最省钱的方式永远是在还款日还上全部欠款，不要企图还最低还款额，然后慢慢还，这样罚息和手续费会非常多，实在还不上了可以考虑分期还款，分的期数越少越好。

要量力而行，不盲目消费

就算用信用卡你也是要还的！信用卡只是给你一种更方便快捷的支付方式，并不能凭空为你创造出财富来，所以有多大能耐办多大事。

附记

本文 最早成于 2015 年，当年还是各大行百花齐放的时期，近几年随着各行卡部预算大砍，无年费的卡越来越少亮点，于是修改了已经不合时宜的部分，后续奉上进阶篇。